FP3級はやる意味ない？「無駄」と言われる理由と役立つメリットを解説

最近、「FP3級はやる意味ない」「FP3級は無駄」といった書き込みを目にして、勉強しようか迷っていませんか？たしかにFP3級は合格率がおよそ7～8割と高いため、そう言われるのも無理はありません。

しかし近年は金融リテラシーの重要性が高まり、FP資格の取得者も増加傾向にあります。日本FP協会「FP技能士の取得者数及び試験結果データ」によると、2024年4月～2025年2月のFP3級の合格者は60,807名となっています。これは2014年度の合格者数27,366名から大幅に増加し、近年は年間で80,000名以上の多数の新規合格者を誇る人気資格です。

では、FP3級は本当に「無駄」なのでしょうか？また、そもそもなぜ無駄と言われているのでしょうか？

この記事ではFP3級が「意味ない」と言われる理由と、実際には何の役に立つのかを筆者の体験談を交えながら詳しく解説します。

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1 FP3級は「無駄」？そう言われる主な理由
2 FP3級は無駄じゃない！取得で得られるメリット
3 FP3級が無駄になりやすいパターンと具体的な解決策
- 3.1 FP3級を取得する目的が曖昧（抽象的）である
- 3.2 学習がインプットに偏ってしまう
4 FP3級無駄説のまとめ

FP3級は「無駄」？そう言われる主な理由

インターネット上で「FP3級なんて無駄」「意味がない」という声が上がっています。その背景には主に以下のような理由があります。

知識の専門性が浅い
合格率が高い（＝簡単である）
仕事や収入に直結しにくい

知識の専門性が浅い

FP3級ではお金に関する幅広い6分野（保険、税金、資産運用など）を学びますが、1つ1つの内容が基礎的で浅く、仕事で専門的に活用するには物足りないと言われます。

現場で通用するレベルの知識とは言えないため、「資格を持っているだけでは実務で役に立たない」と感じる人もいるようです。

合格率が高い（＝簡単である）

冒頭でもお伝えした通り、FP3級はおよそ7～8割という高い合格率となっています。過去数年分の合格率をグラフ化した図が以下の通りです。

FP3級の合格率（FP協会） — 参考：日本FP協会「FP技能士の取得者数及び試験結果データ」

受験年によっては9割を超えるデータも出ており、このような高い合格率によって「取得しても意味がない」と評されがちです。

仕事や収入に直結しにくい

FP3級の範囲はあくまで基礎知識のため、この資格だけで独立開業したり転職で有利になったりする効果は限定的です（FP3級だけで開業している人を筆者は見たことがありません）。

つまり、FP3級取得だけでは第三者からの有料相談に応えられる水準には達していない、という見方につながります。

こうした理由から「FP3級は無駄」という声も上がっています。しかしFP3級には、次のような価値あるメリットもあります。

FP3級は無駄じゃない！取得で得られるメリット

FP3級は決して意味のない資格ではありません。基礎とはいえ幅広いお金の知識を体系的に学べるため、取得によって得られるメリットは多岐にわたります。

ここではFP3級を取ることで得られる主なメリット3つを紹介します。

お金の基礎知識・教養が身につくため日常生活に活かせる
詐欺やトラブルを防ぐための判断力が身につく
就職や転職に活かす余地がある

お金の基礎知識・教養が身につくため日常生活に活かせる

FP3級の学習では、税金・保険・年金・資産運用・不動産・相続といった、お金に関わる幅広い分野の基礎を体系的に学べます。普段の生活では触れる機会が少ない知識も多く、金融リテラシー（お金の教養）を高めるのに最適です。

特に年金や税制の優遇措置、保険や社会保障制度など、知っているかどうかで得失が分かれる制度が数多く含まれます。

たとえばFP3級から学ぶことができる「高額療養費制度」は、意外と知らない人が多いです。

高額療養費制度は、同じ月内の医療費が高額になった場合、自己負担の上限額を超えた分が払い戻される制度です。
上限額は年齢や所得区分によって異なり、会社員や公務員など健康保険の被保険者（3割負担）の場合、年収区分（＝標準報酬月額）に応じて「○○円まで」と決められています。

高額療養費の図解 — 出所：全国健康保険協会　協会けんぽ「高額な医療費を支払ったとき（高額療養費）」

【例】30代男性会社員（健康保険の被保険者本人・3割負担）、年収500万円（標準報酬月額28万〜50万円）がケガで入院し、1ヵ月の医療費総額が100万円だった場合。

この場合の自己負担限度額は、該当する所得区分の計算式「80,100円＋（総医療費－267,000円）×1％」で求めます。

総医療費100万円を当てはめると自己負担限度額は87,430円となり、窓口で一旦支払った30万円（100万円の3割）との差額212,570円が高額療養費として払い戻されます。

こうした制度や仕組みを理解しておくことで、必要な場面で的確に利用でき、無駄な保険への加入や過剰な支出を防ぐことができます。

ちなみに筆者は2019年にFP3級を取得しましたが、公務員だった当時はお金の知識が不足していることを実感したことが受験のきっかけでした。社会人になってから貯蓄や保険、税金のことを知らないと「将来困るかも」と漠然とした焦りがありました。

そんな時にFP3級を勉強したのですが、たとえば「年末調整で受けられる控除の仕組み」や「民間の保険に入りすぎなくても、公的保険である程度カバーできる」など、知らなかった事実が次々と出てきました。

FP3級の学習を通じて得た気づきから、さらに勉強を進め、より自身の生活に役立てることができるようになりました。

こうした、実際に私の生活に役立てられた体験をもとに、お金の知識が身につく点に大きなメリットを感じています。

詐欺やトラブルを防ぐための判断力が身につく

FP3級で学ぶ知識は、金融詐欺や過剰な営業トークといったトラブルから自分を守るための「判断力」を高めてくれます。金融商品の世界では、巧妙なセールストークや一見魅力的に見える勧誘が少なくありません。知識がないまま話を聞けば、「なんとなく良さそう」で契約してしまい、後から後悔することもあります。

私の知人は、ある人物に家計相談をした際、「まずは節約しましょう」「毎月1万円でもいいから貯金しましょう」といった、誰でも思いつくような抽象的な助言しか得られませんでした。具体的な改善策や数字に基づく提案がなかったため、「これなら自分で考えた方がマシだった」と感じたそうです。

このように、アドバイスの良し悪しを見極められないと、時間やお金を無駄にしてしまうリスクが高まります。

FP3級の学習を通じて基本的な金融知識を体系的に身につけると、こうした場面でも冷静に判断できるようになります。たとえば保険や投資の提案を受けても、「本当に必要なのか？」「リスクとリターンは見合っているのか？」と根拠を持って考えられるようになります。結果として、怪しい儲け話や不必要な契約を回避できる確率が大幅に上がります。

言い換えれば、FP3級はマネーリテラシーを底上げし、詐欺や不利な契約から身を守る自己防衛力を養う資格です。知識があるという安心感は、日常生活で大きな支えとなり、周囲からの誤情報や過剰な営業にも惑わされない冷静さを与えてくれます。